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P2P两种玩法借贷双方擦亮眼

发布时间:2021-01-20 11:22:59 阅读: 来源:阳离子咪唑啉厂家

速途网7月10日特稿(报道 房雅楠)P2P有两种玩法,一种是信用贷,一种是抵押贷款。

信用贷很多是通过复杂的算法,用高息覆盖坏账玩法;而抵押贷顾名思义则是依靠抵押物,平台需要对抵押率、抵押物的流动性进行把控。

业内人士表示,对于信用贷,平台除了要控制放贷速度,未来的增长一定不是放贷越多增长越多,更要关注企业的还款能力。收益太高,给投资人的收益20%以上,那么中小企业所要付的利息也在20%以上,熬不过一个借款周期这个企业可能就死了。对于抵押贷,中小企业短期的周转贷款一般1~6个月以内。

投资人怎么做

金融机构人士表示,投资者可以通过平台的借款周期进行判断,如果这个平台的借款周期是一年的话,你至少等他周转12个月以后你再去投。此外,短期投资也是规避风险的有效方法,因为一般1-3个月的短期周转对于企业来说是很正常的,其支付的贷款利息也是企业正常经营所能承受的。

他认为,一个P2P平台的高风险不在于大标与小标的问题,核心在于平台是否有能力去控制风险。一般来说P2P平台“大单”模式,有两点风险是不容忽视的。第一,借款的真实性。第二,平台对借款的分散度或风险分散度的处理。金融资产不一样,需要考虑很多不同的属性。钱从A到B的一个流动过程,无非是交易关系或是借贷关系。需要经营流动性产生的风险——货币可能会贬值,这个借贷关系可能会破裂,无法偿还。随着经济周期的下滑可能会出现负债的展期或逾期,最后带来整个的连锁反应。

平台要怎么做

91金融联合创始人吴文雄认为,想要避免出现流动性危机,对于一个互联网金融企业来说,一定要学会“三个经营”。

第一个叫做经营平台,在自营之路上,对传统金融机构来说,平台要恪守做它“前台”的职责,尽管平台前台因为产品的收入开始跟后台合作了,但是仍有三条路可走,第一个叫做经营资金,所有的钱归根到底都是放在银行里面的,不会踩资金池的红线,一方面有政府监管,另一方面,用户的钱存在银行有信任感。

第二个叫做经营风险,传统金融机构有非常好的风控标准,平台不可能去改变它的标准,但可以跟它合作,让它的标准在一个时段上、一个时点上更符合这个市场的需求。我们是银行和用户之间需求的对接人,未来可以替代很多这样的网点。之前的网点是单家金融机构承担,作为第三方平台可以跟很多家机构对接,最后选择权实际是在平台这儿。

第三个叫做经营关系,需要平台与很多机构战略合作。所谓的战略合作很简单,标准一,要出更符合市场的新产品;标准二,要注重新的标准。目前,银行柜台卖的理财产品只要比银行利息高就很容易卖出去,但这种销售是不长久的,我们之所以自营产品,就是希望让我们的用户有比银行更好的产品、更好的体验。

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